Ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny a EKUZ: czy karta wystarczy i jaką sumę kosztów leczenia wybrać

Karta EKUZ uprawnia do korzystania z publicznej opieki zdrowotnej w krajach Unii Europejskiej, EFTA i w Wielkiej Brytanii na takich samych zasadach jak mieszkańców danego kraju, ale nie pokrywa transportu medycznego do Polski ani leczenia w prywatnych placówkach. Dlatego sama karta EKUZ zwykle nie wystarcza. Ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny z dobrze dobraną sumą kosztów leczenia pokrywa, w zakresie z umowy, koszty, których EKUZ nie obejmuje.

Czym jest karta EKUZ i co dokładnie obejmuje?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego, w skrócie EKUZ, to dokument wydawany przez Narodowy Fundusz Zdrowia, który potwierdza prawo do niezbędnego leczenia w publicznym systemie opieki zdrowotnej innego kraju, na takich samych zasadach jak mają je ubezpieczeni w tym kraju. Karta działa w krajach Unii Europejskiej, w krajach EFTA (Islandia, Liechtenstein, Norwegia i Szwajcaria) oraz w Wielkiej Brytanii. Według serwisu pacjent.gov.pl kartę wydaje się bezpłatnie, osobno dla każdego członka rodziny, także dla każdego dziecka.

Wniosek o EKUZ można złożyć w oddziale NFZ, przez Internetowe Konto Pacjenta, przez ePUAP albo pocztą. Według pacjent.gov.pl po potwierdzeniu uprawnień kartę wydaje się właściwie od ręki, ale o kartę warto zadbać z wyprzedzeniem przed wyjazdem.

Czego EKUZ nie pokrywa za granicą?

Według poradnika Rzecznika Finansowego dla narciarzy EKUZ nie pokrywa transportu medycznego do Polski, kosztów akcji poszukiwawczych ratownictwa górskiego ani leczenia w prywatnych szpitalach. Do tego dochodzi leczenie planowane, bo EKUZ dotyczy leczenia niezbędnego podczas pobytu.

• Leczenie planowane: EKUZ obejmuje leczenie niezbędne podczas pobytu, a nie zabiegi zaplanowane przed wyjazdem.
• Transport medyczny do Polski: EKUZ nie pokrywa kosztów przewozu do kraju po nagłym zachorowaniu albo wypadku.
• Akcje poszukiwawcze i ratownicze w górach: EKUZ ich nie pokrywa.
• Leczenie prywatne: EKUZ nie działa w prywatnych szpitalach i przychodniach, więc takie leczenie trzeba opłacić samodzielnie.

Nawet w publicznej placówce osoba z EKUZ płaci dopłaty, jeśli przewiduje je prawo danego kraju, tak samo jak jego mieszkańcy, na przykład w Niemczech, Czechach, Chorwacji czy we Włoszech. Według pacjent.gov.pl NFZ nie zwraca kwot, które w danym kraju płacą także jego mieszkańcy.

Czy EKUZ wystarczy na wyjazd wakacyjny do krajów Unii Europejskiej?

Na krótki wyjazd bez planowanych zabiegów i bez sportów wysokiego ryzyka EKUZ daje dostęp do publicznej opieki zdrowotnej, ale nie pokrywa transportu medycznego do Polski, leczenia prywatnego ani dopłat obowiązujących w danym kraju. Dlatego EKUZ dobrze działa jako uzupełnienie ubezpieczenia turystycznego, a nie jako jego zamiennik.

Czym różni się ubezpieczenie turystyczne od karty EKUZ?

Ubezpieczenie turystyczne to umowa z zakładem ubezpieczeń, w której za opłaconą składkę zakład wypłaca świadczenie lub odszkodowanie, gdy nastąpi zdarzenie objęte umową, w zakresie i do wysokości określonej w umowie i w ogólnych warunkach ubezpieczenia, czyli w OWU. EKUZ jest uprawnieniem do publicznej opieki zdrowotnej, a ubezpieczenie turystyczne to umowa prywatna, której zakres i sumę ubezpieczenia wybiera osoba kupująca polisę.

Zakres	EKUZ	Ubezpieczenie turystyczne
Zasięg terytorialny	Unia Europejska, EFTA i Wielka Brytania	Zależnie od umowy, także kraje spoza Unii Europejskiej
Leczenie w placówkach publicznych	Tak, na zasadach danego kraju, z dopłatami, jeśli prawo kraju je przewiduje	Tak, w zakresie z umowy, do wysokości sumy ubezpieczenia
Leczenie w placówkach prywatnych	Nie	Tak, jeśli umowa to przewiduje
Transport medyczny do Polski	Nie	Tak, jeśli wariant to obejmuje
Akcje poszukiwawcze i ratownicze w górach	Nie	Tak, jeśli wariant to obejmuje
NNW, bagaż, OC w życiu prywatnym	Nie dotyczy	Zależnie od wariantu

EKUZ i ubezpieczenie turystyczne uzupełniają się: EKUZ daje dostęp do publicznej opieki zdrowotnej w krajach, w których działa, a ubezpieczenie turystyczne może pokryć koszty, których karta nie obejmuje, w tym leczenie prywatne i transport do kraju.

Jaką sumę kosztów leczenia wybrać w ubezpieczeniu na wyjazd zagraniczny?

Sumę ubezpieczenia kosztów leczenia, czyli maksymalną kwotę, do której zakład ubezpieczeń pokryje koszty leczenia i transportu medycznego za granicą, warto dobierać do kraju docelowego i rodzaju planowanej aktywności. Im wyższe koszty opieki medycznej w danym kraju i im bardziej ryzykowna aktywność, tym wyższa suma ma sens. Przy wyborze zwróć uwagę na kilka zapisów w OWU.

• Czy suma kosztów leczenia obejmuje też koszty transportu medycznego do Polski, czy to osobny limit.
• Czy wariant obejmuje leczenie chorób przewlekłych, które pacjent miał przed wyjazdem.
• Czy w umowie jest udział własny, czyli kwota, którą ubezpieczony pokrywa sam przy każdej szkodzie.
• Czy są wyłączenia odpowiedzialności dotyczące konkretnych aktywności, na przykład sportów zimowych czy nurkowania.

Odpowiednia suma zależy od celu podróży i budżetu, dlatego wybór warto omówić przy zestawieniu kilku wariantów, a nie opierać się wyłącznie na najniższej składce. Jerzy Markowski działa w ramach multiagencji, dlatego może zestawić dla klienta propozycje kilku zakładów ubezpieczeń.

Co obejmuje ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny oprócz kosztów leczenia?

Zakres ubezpieczenia na wyjazd zagraniczny zwykle nie ogranicza się do samych kosztów leczenia. Jerzy Markowski przedstawia propozycje ubezpieczeń na wyjazdy zagraniczne, które pokrywają koszty leczenia i transportu medycznego za granicą do wysokości sumy ubezpieczenia. Jerzy Markowski przedstawia propozycje ubezpieczeń na wyjazdy zagraniczne, które zależnie od wariantu obejmują także NNW, bagaż, OC w życiu prywatnym i assistance.

Dokładny zakres każdego z tych elementów, w tym limity kwotowe i wyłączenia, zależy od wybranego wariantu i OWU konkretnego zakładu ubezpieczeń, dlatego przed podpisaniem umowy warto je porównać.

Jak ubezpieczyć wyjazd na narty lub w góry?

Przed wyjazdem na narty albo w góry sprawdź, czy wybrany wariant ubezpieczenia turystycznego obejmuje sporty zimowe i koszty akcji ratowniczej, bo wariant podstawowy może ich nie obejmować. EKUZ nie pokrywa kosztów akcji poszukiwawczych ratownictwa górskiego, więc tę lukę może wypełnić tylko ubezpieczenie turystyczne. Według Rzecznika Finansowego od 2022 roku na stokach we Włoszech obowiązuje obowiązek posiadania ubezpieczenia OC. Przy sportach zimowych sprawdź też sumę kosztów leczenia, bo leczenie i transport po urazie na stoku bywają kosztowne.

Jak dobrać sumę ubezpieczenia NNW, opisuje osobny artykuł o tym, jaką sumę ubezpieczenia NNW kierowcy i pasażerów wybrać.

Czy EKUZ działa poza Unią Europejską?

Tylko w krajach EFTA i w Wielkiej Brytanii. Poza Unią Europejską, krajami EFTA i Wielką Brytanią karta EKUZ nie działa, na przykład w Turcji, Egipcie czy Stanach Zjednoczonych. Na taki wyjazd jedynym źródłem pieniędzy na leczenie i transport medyczny, poza własnymi oszczędnościami, jest ubezpieczenie turystyczne z dobrze dobraną sumą kosztów leczenia.

Checklista: o co zapytać przed wyborem ubezpieczenia na wyjazd zagraniczny

1. Jaka jest suma kosztów leczenia i czy obejmuje ona też transport medyczny do Polski.
2. Czy wariant obejmuje sporty zimowe lub inne aktywności wysokiego ryzyka planowane podczas wyjazdu.
3. Czy umowa obejmuje choroby przewlekłe, na które choruje osoba wyjeżdżająca.
4. Czy w umowie jest udział własny lub franszyza, czyli próg, poniżej którego zakład nie wypłaca odszkodowania.
5. Czy ubezpieczenie działa w kraju docelowym, jeśli wyjazd odbywa się poza Unię Europejską.
6. Czy w wariancie są uwzględnione NNW, bagaż i OC w życiu prywatnym.

Zakres ochrony zależy od umowy i OWU. Jeśli chcesz sprawdzić, co obejmuje Twoja polisa, albo dobrać nową, zadzwoń do Jerzego Markowskiego: +48 880 454 880.

Najczęstsze pytania

Czy karta EKUZ zastępuje ubezpieczenie turystyczne?

Nie. EKUZ uprawnia do korzystania z publicznej opieki zdrowotnej w krajach Unii Europejskiej, EFTA i w Wielkiej Brytanii, ale według Rzecznika Finansowego nie pokrywa transportu medycznego do Polski, leczenia w prywatnych szpitalach ani kosztów akcji poszukiwawczych w górach. Te koszty może pokryć ubezpieczenie turystyczne, w zakresie z umowy.

Co zrobić, jeśli zgubię kartę EKUZ za granicą?

Skontaktuj się z oddziałem Narodowego Funduszu Zdrowia i poproś o certyfikat tymczasowo zastępujący EKUZ. Według pacjent.gov.pl certyfikat daje te same uprawnienia co karta i jest wydawany w wyjątkowych okolicznościach, gdy konieczne jest podjęcie leczenia.

Czy EKUZ obejmuje leczenie w prywatnych placówkach?

Nie. Karta EKUZ uprawnia do leczenia w publicznym systemie opieki zdrowotnej danego kraju, a według Rzecznika Finansowego nie pokrywa leczenia w prywatnych szpitalach. Leczenie prywatne za granicą może pokryć ubezpieczenie turystyczne, jeśli umowa to przewiduje.

Jak długo czeka się na wyrobienie karty EKUZ?

Według pacjent.gov.pl kartę EKUZ wydaje się bezpłatnie, a po potwierdzeniu uprawnień właściwie od ręki. Wniosek można złożyć w oddziale NFZ, przez Internetowe Konto Pacjenta, przez ePUAP albo pocztą.

Czy ubezpieczenie turystyczne obejmuje sporty zimowe?

Zależy to od wybranego wariantu i OWU konkretnego zakładu ubezpieczeń, dlatego przed wyjazdem na narty sprawdź to wprost. Jerzy Markowski przedstawia propozycje ubezpieczeń na wyjazdy zagraniczne, które zależnie od wariantu obejmują także NNW, bagaż, OC w życiu prywatnym i assistance.

Ile kosztuje transport medyczny do Polski bez ubezpieczenia?

Koszt zależy od odległości, stanu zdrowia pacjenta i środka transportu, na przykład transportu lotniczego ze specjalistycznym wyposażeniem medycznym, dlatego nie da się podać jednej kwoty. EKUZ nie pokrywa transportu medycznego do Polski, więc bez ubezpieczenia turystycznego taki koszt ponosi się samodzielnie.