NNW kierowcy i pasażerów: czy warto mieć i jaką sumę ubezpieczenia wybrać

Co to jest NNW kierowcy i pasażerów?

NNW kierowcy i pasażerów to ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, które daje świadczenie pieniężne, gdy w wyniku wypadku komunikacyjnego kierowca lub pasażer dozna uszczerbku na zdrowiu albo zginie. Jerzy Markowski przedstawia propozycje ubezpieczenia NNW, które daje świadczenie przy uszczerbku na zdrowiu kierowcy lub pasażerów.

NNW kierowcy i pasażerów jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Obowiązkowe dla posiadacza samochodu jest tylko OC posiadacza pojazdu (art. 4 pkt 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych). NNW kupuje się zwykle razem z OC lub AC, ale można je kupić także osobno. Świadczenie z NNW przysługuje niezależnie od tego, kto spowodował wypadek, w zakresie i do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w umowie i w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Czym różni się NNW od OC i AC w ubezpieczeniu samochodu?

OC, AC i NNW różnią się tym, komu i za co wypłacają pieniądze. OC posiadacza pojazdu jest obowiązkowe i wypłaca odszkodowanie za szkody, za które odpowiada posiadacz lub kierujący pojazdem (art. 34 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK). Dostają je więc osoby poszkodowane w wypadku, także pasażerowie auta sprawcy, ale nie sam kierowca, który spowodował wypadek. AC jest dobrowolne i dotyczy szkód w samym pojeździe. NNW daje świadczenie za uszczerbek na zdrowiu albo śmierć osób jadących autem, niezależnie od tego, kto zawinił.

Ubezpieczenie	Komu lub za co wypłaca	Obowiązkowe czy dobrowolne
OC	Osobom poszkodowanym przez kierującego, także pasażerom jego auta	Obowiązkowe
AC	Za szkody w pojeździe, w zakresie z umowy	Dobrowolne
NNW	Kierowcy i pasażerom objętym umową, niezależnie od winy	Dobrowolne

Czy warto mieć NNW kierowcy, skoro mam OC i AC?

NNW warto rozważyć przede wszystkim dla kierowcy. Kierowca, który sam spowodował wypadek, nie dostanie z OC żadnego odszkodowania za własne zdrowie, a AC dotyczy tylko auta. NNW wypłaca świadczenie także jemu, w zakresie i do sumy z umowy.

Przykład: kierowca źle oceni zakręt i uderzy w drzewo bez udziału innego pojazdu. OC nie wypłaci nic za jego złamaną rękę, a AC, jeśli jest w umowie, pokryje naprawę samochodu. Pasażerowie mogą dochodzić odszkodowania z OC tego kierowcy, a NNW wypłaca świadczenie każdej osobie objętej umową bez ustalania, kto zawinił.

Jaką sumę ubezpieczenia NNW wybrać dla kierowcy i pasażerów?

Jerzy Markowski uważa, że ubezpieczenie NNW kierowcy i pasażerów warto mieć z sumą ubezpieczenia co najmniej 50 000 zł, bo jego zdaniem suma 10 000 zł nie wystarcza.

Suma ubezpieczenia ma znaczenie, bo w wielu umowach NNW świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu to taki procent sumy ubezpieczenia, jaki procent uszczerbku ustali zakład ubezpieczeń. Przy takiej zasadzie niska suma oznacza niskie świadczenie nawet przy poważnym urazie. Jak liczone jest świadczenie w Twojej umowie, sprawdzisz w OWU.

Checklista: na co zwrócić uwagę przed wyborem sumy NNW

• Liczba osób, które zwykle jeżdżą z Tobą: sprawdź, czy suma ubezpieczenia dotyczy każdej osoby osobno, czy jest dzielona między wszystkich poszkodowanych.
• Twoje finanse: zastanów się, czy po poważnym urazie masz z czego pokryć leczenie i rehabilitację.
• Inne ubezpieczenia od następstw wypadków: sprawdź, czy masz już taką ochronę w ubezpieczeniu na życie i czy świadczenia z kilku umów się sumują.

Czy NNW obejmuje wszystkich pasażerów, czy tylko kierowcę?

Zakres osobowy zależy od wariantu umowy: niektóre polisy NNW obejmują wyłącznie kierowcę, inne wszystkich pasażerów znajdujących się w pojeździe w chwili wypadku, bez względu na to, czy są spokrewnieni z kierowcą. Przed podpisaniem umowy sprawdź w OWU, ilu osobom przysługuje świadczenie i czy suma ubezpieczenia dotyczy każdej osoby osobno, czy jest dzielona między wszystkich poszkodowanych.

Zakres osobowy NNW warto wyjaśnić przed podpisaniem umowy, bo od niego zależy, czy ubezpieczenie obejmie dziecko wiezione na tylnym siedzeniu albo sąsiada podwożonego do pracy.

Kiedy zakład ubezpieczeń wypłaca świadczenie z NNW?

Zakład ubezpieczeń wypłaca świadczenie z NNW, gdy nastąpi zdarzenie objęte umową, czyli wypadek komunikacyjny powodujący uszczerbek na zdrowiu lub śmierć osoby objętej umową. Jerzy Markowski wyjaśnia klientom, że ubezpieczenie nie zapobiega zdarzeniom, a gdy nastąpi zdarzenie objęte umową, na przykład złamanie nogi, zakład ubezpieczeń wypłaca świadczenie w zakresie i do wysokości określonych w umowie, które można przeznaczyć na leczenie i rehabilitację.

Wysokość świadczenia zależy od stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu, ustalanego zwykle na podstawie dokumentacji medycznej i tabeli norm oceny procentowej, którą stosuje dany zakład ubezpieczeń. Umowa i OWU określają też wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których zakład nie wypłaci świadczenia, na przykład gdy kierowca prowadził pod wpływem alkoholu. Sprawdź je przed podpisaniem polisy.

Czy NNW wypłaca pieniądze tylko przy trwałym uszczerbku, czy też przy czasowej niezdolności do pracy?

W wielu umowach podstawowe NNW komunikacyjne dotyczy trwałego uszczerbku na zdrowiu i śmierci, a nie czasowej niezdolności do pracy. Świadczenie za pobyt w szpitalu albo okres leczenia bez trwałego uszczerbku bywa dostępne w rozszerzonych wariantach, dlatego sprawdź je w OWU konkretnej oferty.

Ile kosztuje dodatkowe NNW kierowcy przy polisie OC lub AC?

Koszt dodatkowego NNW zależy przede wszystkim od wybranej sumy ubezpieczenia, liczby osób objętych umową i zakładu ubezpieczeń, dlatego nie da się podać jednej kwoty dla wszystkich kierowców. Dokładną składkę pokazuje dopiero kalkulacja dla konkretnego pojazdu i wybranego wariantu. Jerzy Markowski działa w ramach multiagencji, dlatego może zestawić dla klienta propozycje kilku zakładów ubezpieczeń. Za doradztwo Jerzego Markowskiego klient nie płaci osobno, bo wynagrodzeniem agenta jest prowizja uwzględniona w kwocie składki.

Czy warto wykupić NNW, jeśli mam już ubezpieczenie na życie z opcją NNW?

Zależy to od zakresu posiadanej polisy na życie: jeśli obejmuje ona następstwa nieszczęśliwych wypadków bez względu na miejsce zdarzenia, dodatkowe NNW komunikacyjne może się z nią częściowo pokrywać. Porównaj wtedy sumy ubezpieczenia obu umów i sprawdź, czy świadczenia się sumują, zanim kupisz drugą, podobną ochronę.

Jeśli często przewozisz dzieci albo pasażerów spoza domu, sprawdź, kogo obejmuje Twoje ubezpieczenie na życie. Takie ubezpieczenie zwykle dotyczy tylko osoby ubezpieczonej, a NNW kierowcy i pasażerów może objąć wszystkich jadących autem, zależnie od wariantu.

Jeśli kupujesz używany samochód, sprawdź też, co zrobić z polisą OC poprzedniego właściciela.

Zakres ochrony zależy od umowy i OWU. Jeśli chcesz sprawdzić, co obejmuje Twoja polisa, albo dobrać nową, zadzwoń do Jerzego Markowskiego: +48 880 454 880.

Najczęstsze pytania

Czy NNW jest obowiązkowe przy rejestracji samochodu?

Nie. Obowiązkowe dla posiadacza samochodu jest tylko OC posiadacza pojazdu (art. 4 pkt 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK). NNW kierowcy i pasażerów jest ubezpieczeniem dobrowolnym, które można kupić razem z OC lub AC albo osobno.

Co obejmuje NNW kierowcy i pasażerów?

NNW kierowcy i pasażerów daje świadczenie pieniężne w razie uszczerbku na zdrowiu lub śmierci osoby objętej umową w wyniku wypadku komunikacyjnego. Jerzy Markowski przedstawia propozycje ubezpieczenia NNW, które daje świadczenie przy uszczerbku na zdrowiu kierowcy lub pasażerów.

Jaką sumę ubezpieczenia NNW wybrać?

Jerzy Markowski uważa, że ubezpieczenie NNW kierowcy i pasażerów warto mieć z sumą ubezpieczenia co najmniej 50 000 zł, bo jego zdaniem suma 10 000 zł nie wystarcza. W wielu umowach świadczenie za trwały uszczerbek to procent sumy ubezpieczenia, więc od sumy zależy wysokość wypłaty.

Czy NNW wypłaca świadczenie kierowcy, który spowodował wypadek?

Tak. Świadczenie z NNW przysługuje osobie objętej umową niezależnie od tego, kto spowodował wypadek. Z OC kierowca, który spowodował wypadek, nie dostanie odszkodowania za własne zdrowie, bo OC wypłaca pieniądze osobom poszkodowanym przez kierującego.

Czy NNW obejmuje pasażerów, którzy nie są członkami rodziny kierowcy?

Zależy to od wariantu umowy: część polis NNW obejmuje wszystkich pasażerów znajdujących się w pojeździe w chwili wypadku, bez względu na pokrewieństwo z kierowcą, a część ogranicza ochronę do kierowcy lub osób wskazanych w umowie. Zakres osobowy warto zawsze sprawdzić w OWU przed podpisaniem polisy.

Czy NNW działa też poza samochodem, na przykład podczas wsiadania i wysiadania?

W wielu wariantach NNW obejmuje także zdarzenia związane bezpośrednio z użytkowaniem pojazdu, takie jak wsiadanie, wysiadanie czy naprawa auta na trasie, ale dokładny zakres zależy od konkretnej umowy. Przed zakupem sprawdź w OWU, jakie sytuacje poza samą jazdą obejmuje umowa.